买保险如何避坑？一生应该买哪些保险呢？如何看待理财险？|讯息

• 2023-03-31 07:32:13来源：匀枫财技大兜底

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买保险避坑，其实也非常简单，主要就是事先做好规划，自己需要什么样的保险？买的时候仔仔细细看条款，千万不要只听保险营销人员介绍就签字；最后就是计算好自己的现金流，既然买了就别中途因为资金不足而退保，那可能会损失一大笔钱。

其实我们知道人的一生中有很多保险是必须要买的，例如如果买车，那么自然就应该购买车辆的强制险以及商业保险，这是对自己，对他人对家庭负责任的一种态度。如果是经常出门，那么长期拥有一份意外险也是必要的。当然最最重要的是，在自己工作期间一定要缴纳社保，也就是说五险一金是对于自己最起码的一份长期保障。

除了必须要买的保险之外，如果本着对家庭和自己负责任的态度，那么有些保险也是考虑要购置一份的。例如如果自己有交社保，那么再补充一份大病险或者重疾险，也将对于自己未来的健康买下了保障。如果有孩子，那么给孩子买一份教育险，也可以可以考虑的。如果为了晚年生活手头更宽裕，自己去买一份年金险，那么未来对于自己的晚年是负责任的，可以让自己的手头更加宽裕。

但是有些保险是要慎重考虑，那就是理财型的保险产品。不论是万能险、分红险还是投连险，这些具备理财功能的保险产品现在是目前最有争议的，其实在一定程度上也是套路最多的，如果没有买好，有可能自己的投资目的也没有实现，自己的保险目的也没有实现，变成了两不沾两不靠。

其实我国的保险公司的理财能力目前还是不强，所以在一定程度上，很多保险理财产品都是鸡肋产品。也就是说，如果仅仅从理财角度，可能收益的稳定性和回报率比不上券商理财产品和银行理财产品，但如果仅仅从保险角度，又比纯的保险产品保障性要弱。

德先生一直提出一个理论，那就是如果想买保险理财产品，其实应该将其分为保险功能和理财功能，然后分别对应市场中的各类金融产品，把它变成一个纯的理财产品加上一个纯的保险产品。有可能每年投资额还是一样的，但是保险的保障性更强，理财的稳定性和回报性更好。

一个家庭对于自己人生的保障性应该是这样的：自己应该有一份工作或者事业，然后有着五险一金。有意外险可以保障出现意外后家庭的生活不至于发生太大的变动。为自己的长期未来，去认真规划平稳的保险产品搭配，例如长期寿险加上一些疾病保障类的保险。当然，如果才有余力的话，为自己的亲人买上一份保险保障他们的未来也是不错的。

延伸阅读：理财险，顾名思义就是帮助我们理财的保险产品，同健康险和寿险差不多，都是为被保人提供保障。不过稍有区别的是，健康险和寿险是针对被保人的健康和身体提供保障，而理财险是针对被保人所投入资金提供保障。简单点理解，理财险就是帮助消费者管理资金的保险产品。理财险其实并不起源于中国，它最早出现在欧美金融市场，随着中国改革开放大门的打开，理财险的概念和产品，才逐渐出现在中国大地。理财险按照性质划分，可以分为年金险、教育金险和增额寿险等，年金险和教育金险比较类似，都是在缴纳满足够年限后，从某个时间开始，就可以从保险公司那获得保险金返还。而增额寿险主体是寿险，只不过它不是固定保额，保额会按照既定系数，逐年递增，也就是被保人存活越久，其身故后，受益人能领到的钱就越多。增额寿险和年金险产品虽然领取方式不同，但它们都是旨在于帮助消费者理财，满足消费者的特定需求。年金险一般可以作为养老工具，因为年金险定期返还保险金的形式，可以让退休老人定期领到一笔钱，让他们获得生活保障。增额寿险主要的作用是用于财产传承，因为保额会逐年递增，也就意味着被保人只要足够长寿，那么保单保额就能达到一个很高的水平。等到被保人身故，其受益人可以直接从保险公司那一次性获得100%保额返还，相当于是进行了财产的传承，还能免税。

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